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Nos courtiers sont des experts qui maitrisent tous les types de financements: projet locatif, rachats de mus, prêt au entreprises, crédit relais, constructions.
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Le prêt immobilier représente un acte très impactant pour les ménages et de nombreuses questions peuvent se poser. Voici la liste des questions souvent rencontrées lors de nos rendez-vous.
Avant même de commencer des recherches de biens, il est important de connaitre sa capacité d’emprunt. Ce montant, combiné à votre apport personnel permettra de savoir dans quelles tranches de prix rechercher votre bien.
Les frais de notaire appelés aussi droits de mutation ne sont pas identiques selon le type de bien (neuf ou ancien). Découvrez ce qu’ils contiennent et leur montant.
L’apport personnel pour un prêt immobilier est la somme d’argent disponible que l’emprunteur va investir dans son projet immobilier hors crédit. Découvrez le montant minimum idéal
Les banques accordent une importance particulière au profil de l’emprunteur. Des meilleures conditions de prêt seront accordés aux emprunteurs présentant le moins de risque pour les établissements prêteurs. Il est donc important d’optimiser son profil emprunteur.
Les détails du parcours d’achat d’un bien immobilier et les différentes étapes qui en découlent.
Les pièces justificatives pour un crédit immobilier sont sensiblement les mêmes pour tous les établissements prêteurs. Découvrez la liste non exhaustive des documents nécessaires pour mener à bien votre projet.
En matière de rachat de crédits, de nombreuses questions peuvent se poser, autres que sur son fonctionnement ou son coût. La Centrale de Financement vous donne ses réponses aux questions les plus fréquemment posées sur le rachat de prêts :
Il vous est tout à fait possible de souscrire ou non à de nouveaux prêts, mais vous devez au préalable vérifier votre capacité de remboursement et, au besoin, solliciter les conseils de professionnels comme La Centrale de Financement.
La durée maximale pour le rachat de crédits dépend du type de rachat. Dans le cadre d’un rachat de crédit à la consommation la durée maximale est de 12 ans. Lorsqu’il s’agit de prêts cautionnés, le rachat peut aller jusqu’à 25 ans et 35 ans pour un rachat de prêt avec garantie hypothécaire (dans la limite d’âge maximum de la fin du crédit).
Il n’existe pas de critères bloquants en tant que tel, puisque chaque dossier est étudié au cas par cas. Cependant, certains critères restent très handicapants. Si l’emprunteur est inscrit au Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou interdit bancaire, il sera difficile de se justifier au niveau des banques qui recherchent un niveau de risque minimum. De plus, si l’emprunteur dispose d’un dossier en cours auprès d’une commission de surendettement des particuliers, il sera trop tard pour le rachat de crédits.
Attention à ne pas confondre le rachat de crédit avec la renégociation de prêt immobilier. Le premier a pour objectif de regrouper plusieurs crédits pour maîtriser un taux d’endettement devenu trop élevé, le deuxième a pour objectif de profiter de conditions de taux préférentielles en diminuant la durée d’un seul prêt immobilier.
Le rachat de crédit n’a pas de limite d’âge précise et dépend des établissements prêteurs. En général, le rachat de crédit peut s’effectuer jusqu’à 75 ans. Dans le cas de financement de profils seniors, la date de fin du contrat sera aussi prise en compte, autour de 85 ans maximum.
Lorsque l’emprunteur reçoit les offres de prêt dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier (minimum de 60 % de crédit immobilier dans le rachat de crédit), il est protégé par la loi Scrivener. Cela signifie que les offres de prêt doivent être renvoyés au plus tôt 10 jours après leur réception, pour laisser le temps de la réflexion à l’emprunteur.
Si l’emprunteur décide de se rétracter il ne devra aucun frais à l’établissement. Dans le cas où l’établissement prêteur à déjà mis à disposition de l’argent à l’emprunteur avant la fin du délai de rétractation, l’emprunteur devra les rembourser sous 30 jours avec les intérêts dû. Lorsque l’offre de rachat de crédits est acceptée, l’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 10 jours pour les rachats de crédits immobiliers et de 14 jours pour les rachats de crédits à la consommation.
Elle permet à l’emprunteur de faire varier les mensualités de son prêt immobilier. À la date anniversaire du financement, il peut choisir d’augmenter ses remboursements ou de les diminuer.
Il correspond à la façon dont un emprunteur pourra restituer tout ou partie du capital restant dû avant le terme du financement.
Le prêt immobilier sans apport est également appelé prêt immobilier à 110 %. Les banques sont parfois frileuses face à ces emprunts, il faut donc mettre toutes les chances de son côté pour réaliser son acquisition.
Le différé d’amortissement intervient uniquement au début du prêt, il permet à l’emprunteur de ne pas rembourser le capital de l’emprunt pendant une période définie.
Le report d’échéances, c’est suspendre durant une durée de un à douze mois selon les banques, le remboursement du capital de son crédit en cours.